怎么判断一个P2P平台是否合法

怎么判断一个P2P平台是否合法？

合法。这个词很重要！

事实上中国P2P网贷平台主要有下列风险：

合法性定义空白。与P2P借贷不同，P2P网贷平台只是信用中介。这种模式到中国后，P2P网贷平台纷纷突破业务范围，导致合法性定义空白，相关立法空白使P2P网贷平台面临自我定位、野蛮发展等无法可依的局面。涉嫌“高利贷”。

从合法性看，P2P借贷本质上属于民间借贷，《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》中规定，“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的4倍。超出此限度的，超出部分的利息不予保护”。在国内实践中，虽然表面上的实际利率不超过4倍，但加上服务费用仍然存在超过4倍基准贷款利率的情况，目前没有能判断其违法的法律依据，这部分资金是否属于高利贷的性质，依旧处于法律的边缘地带。

涉嫌非法集资。P2P借贷模式可能引发非法吸收公共存款罪及集资诈骗罪。目前越来越多的P2P网贷平台已不满足于仅仅依靠中介费等满足盈利要求，开始变相利用自身平台来吸收资金，介入金融服务，实际上构成非法吸收公众存款罪。由于P2P网贷平台开展的是集资中介业务，因此也很可能构成集资诈骗罪。目前国内P2P网贷平台市场混乱，运作模式类型多样，许多违法分子借此诈骗进行非法集资。

个人信息易遭泄露。目前P2P的最突出问题是“三无”，即无准入门槛，无行业标准，无主管机构，仅作为普通企业要求。为了保障交易双方交易的真实性，P2P网贷平台往往要求客户提供真实有效的信息，但导致客户信息资料泄露案例时有发生，个人隐私权屡被侵犯。信息易造假，维权难。

但目前来说可以从这四个方面判断是否合法

1.信息披露是否充分

官网上的运营数据 团队人员。股权架构等等

2.不能直接接触资金。必须和第三方银行做存管。防治跑路

3.明确小额贷款业务。同一个自然人不能借鉴超过20万。同一法人不能在同一平台借款超过100万

4.禁止线下寻求投资人

我从2012年左右就开始接触P2p网贷。从一开始的试水到后来在各网贷平台“撸羊毛”，我注册过的平台数以百计。题主所问怎么判断P2p平台的合法这个问题着实让人有点费解啊！

可以说只要是工商注册了，有互联网金融许可证，它就是合法的。但合法不等于合规。从网贷一开始的野蛮生长，到后来监管越来越严。关于对网贷行业的规定也越来越多，越来越严了。就是在监管的严规之下，很多无法达到规定的平台纷纷清盘，良性退出。

合法合规就一定安全吗？也不一定。当年团贷网没爆雷之前，在网贷天眼上可是排名前六的头部平台呢。什么存管，互金协会，cpl许可证等等该有的一样不少，不还是雷了吗？

所以我想题主应该问的是怎样来判断p2P平台的安全性才对，毕竟谁的钱都不是大风刮来的，看中了网贷平台的高利息，又怕平台爆雷，故有此一问。不知对否？

如果我猜得不错，那么我来回答这个问题应该够这个资格。“撸羊毛”两年多，先后注册投资过不下百个网贷平台，基本安全退出。至今还有少量资金在投(留有两个确信安全的作为投资理财，不是“撸羊毛”——尽管确信安全也还是少量资金。因为监管还在趋紧，网贷平台生存空间也越来越小)

我一般是综合考量：首先在网上查一下这个平台有没有负面新闻和贴子，然后对照网贷天眼和网贷之家的数据——这两家的数据非常全面，包括合法合规的情况，每月资金流向数据等等。光凭这些还是不够的，我还会看它的客户端维护的情况。一个经营良好的平台会不间断的定时升级维护，你只要看一下该app最新的更新升级的时间。数据可以造假，一个快要倒闭的平台是顾不上升级维护的，这个更新升级的时间是造不了假的。另外我还会试投小笔资金，看看资金站岗的时间，到期后取出提现的速度。等等……

经过这些考察基本上就可以确定哪家平台比较安全了。但这也只能证明一段时间的安全，因此投资首选期限较短的标的。还需要不定期的关注，而且必须严格控制资金数量。

总而言之，P2p只有相对意义的安全，绝对的安全是不存在的。你只要做足了功课，虎口拔牙也并非不可能。

判断P2P平台是否合规，主要看它有没有取得相应的资质。我国从事P2P主要需要：营业执照、金融办备案、ICP许可、银行资金存管 这四项。

1.营业执照注册

P2P监管细则意见征求稿出台，多地工商管理部门陆续明确叫停P2P公司新注册，同时暂停核准包含“投资”、“金融信息”、“资产”、“资本”、“基金”、“财富管理”、“融资租赁”等字样的企业名称和经营范围。

2.金融办备案

《细则》第五条明确指出，拟开展P2P业务的平台应当在领取营业执照后，于10个工作日以内携带有关材料向地方金融办备案登记。细则也明确说明，备案登记不构成对P2P经营能力、合规程度、资信状况的认可和评价。

3.ICP许可

《细则》指出P2P平台应当按照通信主管部门的相关规定申请相应的电信业务经营许可。若未按规定申请电信业务经营许可的P2P不得开展信息撮合业务。

4.银行资金存管

发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》以来至今，合计已有四份重量级文件均明确指出P2P平台需要对资金施行银行机构存管。

现在市面上大多数P2P平台的管理都不合规，投资时一定要谨慎对待，避免血本无归。

我就是做贷款的，经常跟p2p放贷端打交道，以下几种p2p比较可靠。

1，陆金所（年化收益百分之8左右，有平安做后盾）

2，微贷网，畅快，人人聚财。这一类平安多做的是有抵押物的贷款，不容易出现借款人大面积逾期

3，小赢理财，友金服，前者有投众安履约险，后者借款人审核严格，要求高，

以上几类为个人觉得不错的平台，下面说说不可靠的平台

1，恒易融，人人贷，借款人逾期率很高。前几天人人贷刚撤掉几十家线下放贷门店，恒易融线下恒昌业务员内外勾结，包装客户。而且畸形合同金额。恒昌借五十签八万，友信借十万签十七万，这两家公司倒闭只是时间问题，一直在死撑。

2，所有做房贷的p2p都不可靠。基本上就一段时间线下疯狂收单，撑不过两年就倒闭。例如团贷网，易捷。

讨论P2P理财平台是否合法本身就没有意义，因为P2P本身都是合法的，但相信结果只有一个，最终都沦为非法。

P2P在我国的发展长期处于监管真空，很多打着金融创新服务实体经济的名义，一度沦为非法集资、金融诈骗工具，模式异化，需深刻反思，加强监管和规范。

截止2017年底，我国累计出现P2P平台数为5970家，但正常运营的仅1931家，退出平台占比高达67.65%。今年更是大面积爆雷、卷款跑路，留下一大堆被忽悠做梦的讨债鬼。

现在p2p不好做，一个是业绩清零，第二个中国太多的p2p公司倒闭，导致很多老百姓不敢投，第三个国家在大力整改，谁也不敢说自己的公司就不被整改。

不用判断，都不合法[捂脸][捂脸]

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